В журналах "Корпоративные системы" №1 2008 и "Карт Бланш" № 8-9'2007 опубликована статья "Внедрение автоматизированной системы управления кредитованием в банках и финансовых организациях".

Автор: Сергей Иванько, директор по развитию бизнеса компании "Business Force"

Внедрение автоматизированной системы управления кредитованием в банках и финансовых организациях

Здравствуйте, уважаемые дамы и господа!
Более десяти лет я профессионально занимаюсь проектами разработки и внедрения информационных систем, а последние более чем 5 лет управлял работой ИТ-подразделений в нескольких финансовых компаниях и банках, специализирующихся на кредитовании физических лиц. Сейчас, обобщая результаты своей профессиональной деятельности, я хочу поделиться с вами опытом внедрения системы управления кредитованием в банках и финансовых организациях. 

Для начала давайте определим, что же такое хорошая система управления кредитованием. Это система, которая:
1)     Обеспечивает сбор данных о клиентах и их потребностях
2)     Оценивает платежеспособность клиента
3)     Обеспечивает эффективное принятие решения как автоматически, используя скоринговые механизмы, так и вручную.
4)     Способствует развитию сети распространения кредитных продуктов
5)     Сопровождает клиента от момента регистрации заявки до закрытия договора
6)     Уменьшает «просрочки»
7)     Ведет сбор данных, необходимых для анализа
8)     И при всем этом она с легкостью взаимодействует с другими информационными системами.

Когда банк или финансовая компания принимает решение внедрить информационную систему для достижения своих бизнес-целей или заменить уже существующую систему, которая не удовлетворяет возросшим потребностям, перед ними возникает вопрос.

С чего начать и что делать?

Первое и основное с чем нужно справиться – это проблема выбора. Как выбрать продукт, который подошел бы, и поставщика – подрядчика который бы качественно выполнил все работы? Как удостовериться, что это именно такая система и именно такой подрядчик? Задача сложная, но вполне разрешимая. И способов и подходов к решению этой задачи несколько. Я представлю Вам тендерный подход при выборе системы и подрядчика.

Под тендерным подходом будем подразумевать как непосредственно само проведение тендера с соблюдением всех формальностей, так и относительно неформальный выбор системы и подрядчика по определенным, заранее выбранным критериям.

Совет: Не оставляйте все вопросы на откуп департамента ИТ. Особенно это касается функциональных требований к системе. Очень важно, чтобы свои пожелания к системе высказали все заинтересованные бизнес-подразделения, и в дальнейшем активно участвовали в уточнении требований и приемке. Поэтому данную задачу должен курировать человек, который имеет в банке / компании достаточное влияние. 

Итак, какие критерии важны?

1.      Функциональные требования к системе. Они должны быть четко определены Вами: что система должна уметь, какие процессы поддерживать, какие возможности предоставлять пользователям и т.д.
2.      Технические требования:
·        На какой аппаратуре должна работать система
·        Какое дополнительное программное обеспечение необходимо
·        Как обеспечить безопасность, масштабируемость, отказоустойчивость
3.      Задайте подрядчикам вопросы, чтобы получить представление о том, как они будут подходить к выполнению работ, как у них поставлены процессы производства ПО и его внедрения.
4.      Предусмотрите общие вопросы о поставщике и о системе: названия, контактная информация, ответственные лица и т.п.
5.      Чтобы облегчить себе процедуру оценки предложений и сделать ее максимально объективной разработайте единые требования к оформлению предложений: одинаковые вопросы, их порядок…
6.      О финансовой составляющей, как правило, не забывают :-)

Совет: попросите поставщиков указать не просто одну общую стоимость, а также и ее составляющие. Например, отдельно стоимость внедрения, обучения, стоимости этапов и т.п.

7.      Разработайте для себя единые критерии оценки для каждого вопроса, чтобы вы четко знали, когда вы будете ставить «3» а когда «5».

Теперь давайте более подробно рассмотрим, какие разделы функциональных требований можно выделить для системы управления кредитования:

1.      Обслуживание клиента
2.      Настройка правил принятия решений, в том числе скорингов
3.      Поддержка процесса принятия решений автоматом и вручную
4.      Отслеживание движения документов
5.      Сопровождение кредитных договоров и работа с должниками
6.      Анализ, отчетность, печать
7.      Управление кредитными политиками
8.      Управление сетью распространения продуктов
9.      Взаимодействие с другими системами

Особое внимание стоит обратить на:

1.      Гибкость систем справочников и настроек
2.      Возможности поиска информации
3.      Удобство и понятность интерфейса пользователя
 
К техническим требованиям относим:

1.      Вопросы безопасности. Например, защищенность каналов передачи  данных, защищенность от несанкционированного доступа и использования, возможности распределения прав доступа.
2.      Удобство обслуживания системы
3.      Требования к аппаратуре и дополнительному программному обеспечению

Обратите особое внимание на готовность системы в реалиях Украины: условиях сбоев связи (нестабильной связи), насколько учтены особенности законодательства, язык системы.

Качество выполнения работ по проекту внедрения.

Всем известно, что все товары, которые мы покупаем в магазинах, будь то джинсы, телевизор или сметана, произведены по определенным производственным процессам. И от того насколько хорошо продуманы и выполняются эти процессы зависит качество этих товаров. Такая же ситуация и с производством и внедрением программного обеспечения.

О том насколько профессионально и качественно подрядчики будут выполнять работы можно судить по их подходам к:

1.      Управлению проектами
2.      Управлению требованиями (Работать с Вами должны аналитики, они же должны контролировать и отвечать за то, что полученные требования будут реализованы правильно)
3.      Разработке
4.      Тестированию
5.      Развертыванию/внедрению
6.      Обучению специалистов заказчика
7.      Сопровождению и поддержке

Совет: Обращайте внимание не столько на сертификаты, сколько на сам подход используемый людьми. На то, как люди, с которыми вам нужно будет работать, понимают все эти процессы, которым они будут следовать. Ведь работать нужно будет не с сертификатами, а с конкретными людьми. 

Итак.

Все готово, требования сформулированы, критерии оценки выработаны, вы получили от потенциальных подрядчиков ответы на ваши вопросы-требования. И даже уже провели оценку в соответствии с выбранными Вами правилами и выбрали лучших. Что дальше?

Следующий шаг – посмотреть, пощупать!

Пусть поставщики проведут презентации и демонстрации их продуктов. Убедитесь на примере, что система соответствует Вашим ожиданиям.

И только после этого – контракт.

На самом деле для банка или финансовой компании этап выбора – самый важный. Если выбор сделан правильно – остается просто работать на все 100.

А в процессе внедрения и «работы на все 100» важно:

1.      Подготовить реальный план и четко ему следовать
2.      Обязательно установить регламент коммуникаций с подрядчиком
3.      Не внедрять сразу все и везде. Важно предусмотреть «пилот» - этап опытной эксплуатации
4.      Важно, чтобы в процессе внедрения участвовали представители всех заинтересованных бизнес-подразделений, а проект курировал влиятельный в банке/компании человек
5.      Необходимо обязательно продумать процесс перехода к промышленной эксплуатации.

Эффект.

Что должны получить в результате внедрения системы управления кредитованием:

1.      Повышение продаж
2.      Улучшение обслуживания клиента и скорости принятия решений
3.      Качество кредитного портфеля
4.      Уменьшение невозвратов
5.      Контролируемость ситуации

Сергей Иванько,
Директор по развитию бизнеса, компания "Business Force"