Система «Prompt Credit» предназначена для финансовых компаний и банков, предоставляющих различные финансовые продукты. Она помогает эффективно организовать процессы кредитования, оптимизировать риски и улучшить качество кредитного портфеля. Использование системы позволяет оптимально организовать каналы продажи и наладить отношения с партнерами, что в свою очередь увеличивает объемы выданных кредитов. Использование модуля «Работа с должниками» существенно уменьшает количество невозвращенных кредитов.
Система разработана с учетом особенностей рынка Украины, в т.ч. низкого качества связи, поэтому в ней предусмотрена возможность работы точек продажи в режиме «офф-лайн», что дает возможность обслужить клиента независимо от того есть ли в данный момент соединение с центральным сервером или нет.

Основные задачи, которые решает система:

• обслуживание клиента (подбор кредитных продуктов, оформление заявки, подписание договоров) ;
• скоринги, многоуровневые автоматическое и ручное принятия кредитных решений;
• отслеживание движения кредитных документов;
• обеспечение обмена данными и взаимодействие с внешними системами и источниками данных, в том числе с АБС банка для передачи кредитных договоров, перечисления кредитных средств, приема платежей и т.д.;
• ведение кредитных договоров (от оформления до завершения сделки, включая мониторинг платежей);
  управление кредитными политиками;
• управление каналами продаж;
• сопровождение кредитов;
• работа с должниками;
• анализ кредитного портфеля;
• создание единой базы данных клиентов, обеспечивающей хранение полной   кредитной истории;
• отчетность и печать;

Основные этапы процесса кредитования, которые автоматизируются системой:

Для эффективной работы основного процесса выдачи и обслуживания кредитов в системе предусмотрены модули, которые автоматизируют такие важные сервисные процессы как:

Основные модули системы

Обслуживание клиента

Кредитный консультант на точке, независимо от качества связи, имеет возможность проинформировать клиента об актуальных кредитных продуктах, подобрать оптимальный вариант и оформить заявку на кредит. Благодаря возможности работы «офф-лайн» клиент всегда будет обслужен. Система позволяет собирать и хранить разнообразные данные о клиенте, в т.ч. фотографии, а также сохранять историю изменений данных. Важной особенностью системы является возможность расширять заявку новыми данными без участия программистов. В процессе оформления заявки выполняется огромное количество проверок данных, а также оценивается кредитоспособность, так называемый прескоринг. После получения положительного решения система отслеживает подписание договора.

Управление стратегиями и скорингами

Данный модуль предоставляет инструменты для настройки правил принятия автоматических решений (дерева решений), сегментирования клиентов, задания правил оценки кредитоспособности клиентов, а также правил расчета скорингов. Для расчета скоринга могут использоваться любые параметры, которые вводятся при оформлении заявки.

Скоринги и автоматические решения

Когда заявка поступает из точки на Центральный сервер, система автоматически запрашивает дополнительную информацию из внешних и внутренних источников данных (например, кредитных бюро, банков-партнеров, баз данных службы безопасности, «черных» списков и др.) выполняет расчет скоринга, принимает автоматическое решение или готовит заявку для рассмотрения кредитным инспектором. Использование данного модуля совместно с модулем поддержки многоуровневого принятия решений во много раз повышает скорость и качество принимаемых решений и, соответственно, качество обслуживания клиента.

Многоуровневое принятие решений

Заявки, по которым автоматическое решение, согласно правилам банка или финансовой компании не может быть принято, передаются на ручное рассмотрение и принятие решения. Данные заявки распределяются  между работающими в данный момент времени специалистами (кредитными инспекторами, верификаторами, координаторами и т.д.), согласно установленным правилам, формируя очереди заявок.
В зависимости от параметров заявки и настроек процесса,  количество специалистов, принимающих участие в принятии решения по данной заявке, может быть разным - от одного до нескольких человек. Система сохраняет решение каждого специалиста, отслеживает путь прохождения и время решения по данной заявке. В процессе принятия решения каждый специалист, согласно своим правам, имеет доступ к необходимой для принятия решения информации.

Документооборот и архив

Подсистема документооборота служит для контроля потока кредитных дел. Ее использование дает возможность в любой момент времени получить информацию о местонахождении бумажных документов. Маршруты движения (Workflow) настраиваются в системе очень гибко. Использование технологии штрих-кодирования позволяет эффективно организовать работу отдела документооборота и архива, а также на порядок увеличить скорость обработки документов и существенно уменьшить влияние человеческого фактора. При достаточной пропускной способности каналов связи может быть организована обработка отсканированных копий документов.

Управление каналами продаж

Модуль «Управление каналами продаж» предоставляет средства для эффективной организации сети продаж, взаимодействия с партнерами, агентами. В данном модуле предоставляется возможность работы, как с единичными магазинами-партнерами, так и с крупными и/или мелкими сетями. Кроме этого, имеются функции стимулирования продаж, как на уровне сетей, магазинов, так и на уровне физических лиц – продавцов и консультантов.

Управление кредитными политиками

Система позволяет поддерживать широкий продуктовый ряд и разные виды кредитных продуктов: от потребительских до ипотечных. Имеется возможность быстро запускать акционные продукты. Для каждого кредитного продукта отслеживается история изменений и жизненный цикл, что дает возможность качественно анализировать и управлять кредитным портфелем.  Можно устанавливать разные кредитные политики для сетей и отдельных магазинов-партнеров. При этом также можно устанавливать кредитные политики, которые будут действовать для всей системы.

Обмен данными с другими системами

В системе «Prompt Credit» предусмотрен модуль, отвечающий за взаимодействие с другими системами, в т.ч. и с автоматизированной банковской системой (АБС). Для интеграции с ними могут использоваться самые разнообразные способы и механизмы: WebServices, SOAP, Remoting, COM, SQL - прямое обращение с серверу БД АБС, файловый обмен (XML, TXT, CSV и др.) Информация по каждому сеансу обмена данными заносится в журнал.

Анализ, отчетность и печать

В системе реализованы такие группы отчетов как:
• Анализ кредитного портфеля
• Отчеты динамики кредитного оборота по регионам, магазинам, сотрудникам и т.п.
• Отчеты для взаимодействия с партнерами
• Отчетность точек продажи
• Анализ ошибок и отказов
• Пакет документов в кредитном деле

Отчеты могут строиться на основе всей собранной информации. Для построения отчетов могут применяться такие механизмы как:
• Гибкая настройка реестров системы, фильтрация и выгрузка данных в Excell
• Генератор отчетов и печатных форм
• Reporting Services

Сопровождение кредитов

Использование данного модуля позволяет выполнять утверждение или аннулирование кредитных договоров. Также обеспечивается выполнение перечислений и осуществляется мониторинг за движением и возвратом (в случае аннулирования или отказа) кредитных средств. Кроме того, предусмотрена возможность изменять условия кредитного договора путем заключения дополнительных соглашений.

Работа с должниками

Данный модуль поддерживает рабочий цикл процессов по возврату задолженностей (коллекторских процессов). Система предоставляет возможности настройки рабочего процесса (Workflow). На разных этапах работы с должниками система генерирует и отслеживает выполнение разных типов действий, таких как отправка SMS, телефонные звонки, письма, выезды на место работы, место жительства и др. Имеется возможность провести реструктуризацию задолженности путем оформления дополнительного соглашения.

Администрирование и безопасность

Администрирование в системе выполняется с помощью механизма ролей. Для каждой роли задаются права на выполнение функций в системе. Каждый пользователь системы может иметь одну или несколько ролей.
Для облегчения администрирования реализован механизм автоматического обновления версий, который работает аналогично сервису Windows Update.
При передаче данных используется механизм асинхронного шифрования. Также реализованы механизм привязки к аппаратному и программному обеспечению аналогично тому, что используется при активации Windows XP.

Развитие продукта

Наша цель – выпуск нового качественного, богатофункционального и гибкого продукта для автоматизации финансовой деятельности: кредитования, страхования, инвестирования. Мы хотим дать нашим компаниям мощный инструмент для повышения конкурентоспособности и развития бизнеса.